mortgage

1 /
chaghdash chaghdash
uygulanışı, ev satın alıp 30 sene içinde altı ev parası ödemek şeklinde olan sözde çok faydalı kredi sistemidir.

ev satın alınır, 6,5 yıl sonra evin parasının tamamı ödenmiştir, fakat ev hala bankanın malı olarak kalmaya devam eder. bu aşamadan sonra, isterse 25. yıl içinde (yani evin fiyatının yaklaşık 5 katı bankaya ödenmiştir) olsun, taksitlerden ikisini ödeyemediğinizde, banka evinizi elinizden alır ve herhangi bir tazminat da alamazsınız.

yurtdışından ithal olan bu sistem, menşe ülkelerinde çok daha azgın bir şekilde uygulanmaktadır. başvuru esnasında, işiniz, evlilik durumunuz, vs. incelenir. hatta ingiltere'de evi alacak eş karısından veya kocasından daha az gelir sahibiyse ve taksitleri ortak ödeme niyetindelerse, 15 yıl boyunca boşanmayacaklarına dair taahhütname imzalatan bankalar da mevcuttur.

evin parasını ödeyip tamamına sahip olan insan, artık 60 yaşına dayanmıştır. evini huzurevine bağışlayıp, huzurevinin ölene kadar kendisine bakmasını sağlar.
dengesiz çay tabağı dengesiz çay tabağı
bankaları kalkındırmak amaçlı bir program kanımca mortgage.uzun vadeli konut kredisinden pek farkı yokken bu yolun tercih edilme sebebi ipotek olayından falan kurtulmak da olmayacağına göre zira aldığınız ev hali hazırda ipotek altında olacaktır,amaç tokiye bir darbe indirmekten başka birşey değildir.konuyla ilgili geniş kapsamlı bir bilgiye sahip olmamakla beraber ekonomik ve sosyal güvenin olmadığı ülkemizde bu derece uzun soluklu bir işin altına girmek ne derece mantıklı olabilir,araştırılmalıdır diye düşünmekteyim.lakin yasanın diğer ülkerlerde işleyişiyle türkiyede işleyişi farklı olacağı için ilk kurbanları beklemek daha bir mantıklı olacaktır sanırım.

farklı bir bakış açısıyla olay vergiden bir nebzede olsun kurtulmak olacaksa işte bu tamamen abesle iştigal olacaktır.şu an görünen tabloya göre bu işten maksimum fayda sağlayacak taraf bankalar olacaktır,hem aynı nicelikteki paralarını daha iyi fiyattan satmış olacaklar hem de bu olay vesilesiyle tabir-i caizse ayağı alışan müşteriyle başka alanlarda da çalışma imkanı bulacaklardır.gayrimenkul piyasalarının durumu ise olay su yüzüne çıkmadan anlaşılması mümkün olmayacaktır,evet konut kredileri bir anda fırlayacaktır lakin durumun piyasalarca değerlendirilmesi çetrefilli olacaktır yasa ile beraber.

kısa ve öz böyle bir işin altına girmeden önce ülkenin ekonomik tarihiyle haşir neşir olunmalıdır ki yakın tarihe bakmak bile yeterli olacaktır zira ekonomik kriz türkiyenin kronik hastalığıdır.

(bkz: 1994) (bkz: 2001)
tekmeleyen kuş tekmeleyen kuş
değişken faiz uygulanacakmış ama halkın aleyhine bir şekilde. şöyle ki; %1 den aldınız krediyi diyelim, eğer faizler artarsa bankaya bu kredi faizini de yukarıya çekme imkanı sağlıyor. diyelim ki bir kriz oldu 2001 deki gibi o zaman vay halinize, ha o zaman faizler düşünce de sizin lehinize bir durum söz konusu olur diyebilirsiniz. maalesef hayır, faizlerin aşağıya doğru esnekliğini kabul etmemişler, yani düşse bile anlaşmayı yaptığınız oranı ödemekle yükümlüsünüz. sonra, bankanın üç ay ödeme yapamayanın elinden evini alma imkanı da var. bir de maliye bakanlığı mütteahitlerin yüz milyara kadar alınan kredilerde vergi avantajını reddi ve alacağınız evin en az %25 i oranında peşinat ödeme yükümlülüğü... kısaca bu mortgage'e, kanıp da ev kredisi alan orta halli vatandaşların mort olması muhtemel. türkiye gibi on yıl içinde ne krizler yaşamış, uzun vadede önünü göremeyen bir ülkede uzun vadeli ve bu şartlarda ev kredisi almak kumar oynamaya eşittir.
etranger etranger
şu an için ekonomik olmayan sistemdir.örneğin 10 yıllık ipotekli konut kredisinin faizi halihazırda %1.38 civarındadır.buna göre 100000 ytl çeksek 517900 ytl'yi aylık 4300 ytl olarak ödeyeceğiz.fakat faiz %0.9'a geldiğinde aynı para için aylık 2440 ytl ödenecek.
ancak gelişmiş ülkelerin hepsinde ekonomik kalkınmanın öncüsü olmuştur.normal krediden farkı ise bankanın mortgage sistemi sayesinde ipoteği paraya çevirebilme olanağıdır.
türkiye'de ise konut kredisinin gsmh'ye oranı %4 gibi komik rakamlardan %50'lere çıkacaktır.
atesbocugu atesbocugu
asıl adı "morkıç" olan sistem.

olası bir arıza anında ipoteği ödemek için moraran kıçınız mosmor olucak üstüne evi de kaybedeceksiniz. i̇şte bu duruma pollyanna bile iyi tarafından bakamaz.
dünyayı kurtaran adam dünyayı kurtaran adam
şu an dünyada büyük ekonomik zararlara yol açan, yatırım bankalarının ve hedge fonların büyük zararlar elde etmesine neden olan finansal enstrümandır.

her ne kadar banka, müşterisi için uzun vadeli kredi verip, pozisyonunu banka ipoteğini başka yatırımcılara satıp kapatmış gibi gözükse de durum kontrol sürecinden çıktığı an makrosal bazda çok tehlikeli olabilmektedir. uzun vadede alınmış krediler tüketiciler tarafından ödenmediği anda bankalar veya mortgage senedine sahip olan imtiyaz sahibi konuta el koysa dahi, birçok batık kredinin bulunması emlak piyasasında dalgalanmalara yol açmaktadır.

özellikle fon yönetiminde beceriksiz kalan ve riski dağıtmayarak yumurtaları tek kovada toplayan yatırım şirketleri piyasalarda oluşan ani dalgalanmalardan etkilenerek aktiflerini kaybedebilmektedir. basit bir anlatımla elinde bulunan tüm varlıklarını mortgage kağıtlarına yatıran fonlar şu an iflasın eşiğine gelmiş durumdadır. durum o kadar vahimdir ki bir haftada aktiflerinin yarısını kaybeden fonlar mevcuttur.

(bkz: sowood capital)
dünyayı kurtaran adam dünyayı kurtaran adam
ölüme kadar ödeme anlamına kalan uzun vadeli konut ve işyeri kredilerine verilen genel addır. banka kredilerinden farklı olarak, krediyi tüketiciye kullandıran kurumun tüketiciden aldığı teminatı(tapu ipoteğini) ikincil piyasalarda yatırımcılara arz ederek uzun vadede görülen nakit sıkıntısı çözmek için uygulanan bir borçlandırma yöntemidir.


temelde tüketiciye düşük faizle uzun vadede ev sahibi yapacağının garantisini verse de, dış çevre faktörlerinin çok kırılgan olması( konut fiyatlarındaki dalgalanmalar, faiz oranlarının değişmesi) nedeniyle yaklaşık 30-40 sene sürecek bir geri ödeme planına imza atmak büyük riskleri üstlenmekle eş değerdir. kaldı ki hükümetler bile 30-40 sene vadeli borçlanma işlemlerinde merkez bankası ve hazinelerini teminat olarak gösterirken dönem dönem moratoryum ilan etmeleri uzun vadeli kredi işlemlerinin yüksek riskler taşıdığını işaret etmektedir. (90'ların sonundaki rusya krizi)


son tahlilde yatırım bankaları long term capital management gibi dipten başlayıp büyük bir rezonans ile dev bir çöküşe yakalanmamak için uzmanlık alanları dışında bulunan yatırım enstrümanlarını kullanmayıp, kendilerini iyi bildikleri alanlarda yatırım yapmaya zorlamışlardır. bu durum pratikte yatırım bankasının lehine gözükmesine rağmen, finans yöneticilerinin en sık yaptığı hatalardan biri olan yumurtaların aynı sepette toplanması nedeniyle büyük risk pozisyonuna girdikleri görülebilmektedir. kaldı ki mortgage piyasasındaki çöküş ile jp morgan gibi her alanda yatırımları bulunan dev aracı kurumlar bile büyük zararlar açıklarken, sadece mortgage piyasasında iş yapan aracı kurumları büyük finansal tehlikeler beklemektedir.
1 /